What is CIBIL Score? (சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?)

Quick Answer: CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) என்பது உங்கள் Credit History (கடன் வரலாறு) மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கத்தின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் மூன்று இலக்க நிதி மதிப்பெண் ஆகும். பொதுவாக இந்த மதிப்பெண் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். உயர்ந்த மதிப்பெண் இருப்பது, நீங்கள் கடந்த காலத்தில் கடன்களை பொறுப்புடன் நிர்வகித்திருக்கலாம் என்பதை காட்டும் ஒரு முக்கிய அறிகுறியாக கருதப்படுகிறது.

எளிமையாகச் சொன்னால், சிபில் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை மதிப்பிட உதவும் ஒரு எண். நீங்கள் வாங்கிய Loan (கடன்), பயன்படுத்திய Credit Card (கிரெடிட் கார்டு), செலுத்திய EMI (தவணை), பில் கட்டண வரலாறு மற்றும் பிற கடன் தொடர்பான தகவல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டு இந்த மதிப்பெண் உருவாகிறது.

ஒருவர் முதன்முறையாக கடன் பெறும் போது, வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் அவரது வருமானம், வேலை நிலை மற்றும் பிற தகுதிகளுடன் சேர்த்து CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) போன்ற நிதி தகவல்களையும் பரிசீலிக்கலாம். இருப்பினும், கடன் வழங்குவது முழுமையாக சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனத்தின் கொள்கை மற்றும் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

CIBIL Score Meaning (சிபில் ஸ்கோரின் அர்த்தம்)

CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) என்பது ஒரு சாதாரண எண் அல்ல. அது உங்கள் நிதி ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்தும் ஒரு முக்கியமான மதிப்பீடு. கடந்த காலத்தில் நீங்கள் வாங்கிய கடன்களை எப்படி திருப்பிச் செலுத்தினீர்கள், கட்டணங்களை நேரத்தில் செலுத்தினீர்களா, அதிக அளவில் கடன் பயன்படுத்துகிறீர்களா போன்ற தகவல்களை ஒருங்கிணைத்து இந்த மதிப்பெண் உருவாக்கப்படுகிறது.

நல்ல சிபில் ஸ்கோர் என்பது நீங்கள் நிதி பொறுப்புடன் செயல்பட்டிருக்கலாம் என்பதற்கான ஒரு அறிகுறி மட்டுமே. அதேபோல் குறைந்த சிபில் ஸ்கோர் இருந்தாலும், அது ஒருவரின் தற்போதைய வருமானம் அல்லது எதிர்கால திறனை முழுமையாக பிரதிபலிக்காது. எனவே, இந்த மதிப்பெண் ஒரு முக்கிய காரணியாக இருந்தாலும், அது மட்டுமே இறுதி முடிவை தீர்மானிக்காது.

How CIBIL Score Works (சிபில் ஸ்கோர் எப்படி செயல்படுகிறது?)

Quick Answer: நீங்கள் பயன்படுத்தும் அனைத்து Loan (கடன்), Credit Card (கிரெடிட் கார்டு), EMI (தவணை), கட்டண வரலாறு மற்றும் கடன் பயன்பாடு போன்ற தகவல்கள் காலப்போக்கில் பதிவு செய்யப்பட்டு, அதன் அடிப்படையில் CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) கணக்கிடப்படுகிறது.

ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் போது, அது உங்கள் நிதி பதிவில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். அதேபோல், கட்டண தாமதம், தவணை தவறுதல் அல்லது அதிக அளவில் கடன் பயன்படுத்துதல் போன்றவை எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

இந்த தகவல்களை பயன்படுத்தி, உங்கள் கடன் மேலாண்மை பழக்கத்தை மதிப்பிடும் ஒரு மதிப்பெண் உருவாக்கப்படுகிறது. இந்த மதிப்பெண் காலப்போக்கில் மாறக்கூடியது. எனவே, நல்ல நிதி பழக்கங்களை தொடர்ந்து கடைபிடிப்பது மிகவும் முக்கியம்.

Who Calculates CIBIL Score? (சிபில் ஸ்கோரை யார் கணக்கிடுகிறார்கள்?)

இந்தியாவில் TransUnion CIBIL நிறுவனம், வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து பெறப்படும் கடன் தொடர்பான தகவல்களின் அடிப்படையில் CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) சேவைகளை வழங்குகிறது.

வங்கிகள், Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்குநர்கள், உங்கள் கடன் தொடர்பான தகவல்களை காலம்தோறும் பகிரலாம். அந்த தகவல்களின் அடிப்படையில் உங்கள் கடன் வரலாறு புதுப்பிக்கப்படுகிறது.

சிபில் நிறுவனம் கடன் வழங்குவதோ அல்லது கடன் ஒப்புதல் அளிப்பதோ இல்லை. அது கடன் தொடர்பான தகவல்களை தொகுத்து, மதிப்பீட்டு சேவையை வழங்குகிறது. இறுதி கடன் முடிவை சம்பந்தப்பட்ட வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் எடுக்கிறது.

CIBIL Score Range (சிபில் ஸ்கோர் வரம்புகள்)

Quick Answer: பொதுவாக CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். மதிப்பெண் அதிகமாக இருப்பது நல்ல நிதி பழக்கத்தை வெளிப்படுத்தும் ஒரு முக்கிய அறிகுறியாக பார்க்கப்படுகிறது.

Good CIBIL Score (நல்ல சிபில் ஸ்கோர் எவ்வளவு?)

பொதுவாக 750 அல்லது அதற்கு மேல் உள்ள CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) நல்ல மதிப்பெண்ணாக கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், ஒவ்வொரு வங்கியும் தங்களது உள்கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் அபாய மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் தனித்தனி தகுதி நிபந்தனைகளை பின்பற்றலாம்.

நல்ல சிபில் ஸ்கோர் இருந்தாலே கடன் உறுதியாக கிடைக்கும் என்று கூற முடியாது. வருமானம், வேலை நிலை, தற்போதைய கடன் பொறுப்புகள் மற்றும் பிற நிதி காரணிகளும் பரிசீலிக்கப்படுகின்றன.

Excellent CIBIL Score (மிகச் சிறந்த சிபில் ஸ்கோர்)

750 முதல் 900 வரையிலான மதிப்பெண் பொதுவாக மிகவும் வலுவான நிதி பதிவைக் குறிக்கும். இத்தகைய மதிப்பெண் நீண்டகாலமாக கட்டணங்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்திய பழக்கம் மற்றும் பொறுப்பான கடன் மேலாண்மையை பிரதிபலிக்கக்கூடும்.

• தொடர்ச்சியான Payment History (கட்டண வரலாறு).
• குறைவான Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்).
• நீண்டகால Credit History (கடன் வரலாறு).
• குறைவான தேவையற்ற கடன் விண்ணப்பங்கள்.
• சரியான நிதி ஒழுக்கம்.

Poor CIBIL Score (குறைவான சிபில் ஸ்கோர்)

குறைவான CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) இருப்பதற்கு பல காரணங்கள் இருக்கலாம். தொடர்ந்து EMI (தவணை) தாமதமாக செலுத்துதல், Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) பில் தவறுதல், அதிக கடன் பயன்பாடு அல்லது கடன் தொடர்பான பிற சிக்கல்கள் இதற்கு காரணமாக இருக்கலாம்.

இதுபோன்ற சூழலில் கவலைப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை. நல்ல நிதி பழக்கங்களை தொடர்ந்து பின்பற்றுவதன் மூலம் காலப்போக்கில் சிபில் ஸ்கோரை மேம்படுத்த முடியும்.

Good vs Poor CIBIL Score (நல்ல மற்றும் குறைவான சிபில் ஸ்கோர் ஒப்பீடு)

How CIBIL Score is Calculated? (சிபில் ஸ்கோர் எப்படி கணக்கிடப்படுகிறது?)

Quick Answer: CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) என்பது ஒரே ஒரு காரணியை வைத்து கணக்கிடப்படுவதில்லை. உங்கள் Payment History (கட்டண வரலாறு), Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்), Credit Mix (கடன் கலவை), Credit Age (கடன் பயன்பாட்டு காலம்), Hard Inquiry (கடன் விசாரணை) மற்றும் பிற நிதி தகவல்களின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

பலரின் தவறான எண்ணம் என்னவென்றால், மாதந்தோறும் EMI (தவணை) செலுத்தினால் மட்டும் சிபில் ஸ்கோர் உயர்ந்துவிடும் என்பதாகும். உண்மையில், நீங்கள் கடனை எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறீர்கள், எவ்வளவு பொறுப்புடன் பயன்படுத்துகிறீர்கள், எவ்வளவு அடிக்கடி புதிய கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கிறீர்கள் போன்ற பல காரணிகள் சேர்ந்து உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை தீர்மானிக்கின்றன.

கீழே சிபில் ஸ்கோரை அதிகமாக பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகளை ஒவ்வொன்றாக விரிவாகப் பார்ப்போம்.

Payment History (கட்டண வரலாறு)

Quick Answer: Payment History (கட்டண வரலாறு) என்பது உங்கள் Loan (கடன்) மற்றும் Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) பில்களை எவ்வளவு ஒழுங்காக செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை காட்டும் முக்கியமான நிதி பதிவு ஆகும்.

நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் EMI (தவணை) மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பில் தொகையை குறிப்பிட்ட தேதிக்குள் முழுமையாக செலுத்தினால், அது நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்தும். தொடர்ந்து நேரத்தில் செலுத்தப்படும் கட்டணங்கள், காலப்போக்கில் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

மாறாக, தவணைகளை அடிக்கடி தாமதப்படுத்துவது, குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டும் செலுத்துவது அல்லது பல மாதங்கள் கட்டணம் செலுத்தாமல் இருப்பது போன்றவை எதிர்மறையான பதிவுகளை உருவாக்கலாம்.

Why Payment History is Important? (கட்டண வரலாறு ஏன் முக்கியம்?)

• உங்கள் நிதி பொறுப்புணர்வை வெளிப்படுத்துகிறது.
• கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கத்தை காட்டுகிறது.
• நீண்டகால நிதி நம்பகத்தன்மையை உருவாக்க உதவுகிறது.
• வங்கிகளின் மதிப்பீட்டில் முக்கிய தகவலாக பயன்படுத்தப்படலாம்.

Example (எடுத்துக்காட்டு)

ரவி மற்றும் அருண் இருவரும் ஒரே மாதிரியான வருமானம் பெறுகிறார்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ரவி ஒவ்வொரு மாதமும் தனது EMI (தவணை) மற்றும் Credit Card Bill (கிரெடிட் கார்டு பில்) தொகையை சரியான நேரத்தில் செலுத்துகிறார். ஆனால் அருண் அடிக்கடி கட்டணத்தை தாமதப்படுத்துகிறார். நீண்ட காலத்தில், ரவியின் நிதி பதிவு சிறப்பாக இருக்கக்கூடும்.

Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்)

Quick Answer: Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) என்பது உங்களுக்கு வழங்கப்பட்டுள்ள Credit Limit (கடன் வரம்பு) இல் எவ்வளவு சதவீதத்தை பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை குறிக்கிறது.

உதாரணமாக, உங்கள் கிரெடிட் கார்டின் Credit Limit (கடன் வரம்பு) ₹1,00,000 என்றால், அதில் ₹25,000 மட்டுமே பயன்படுத்தினால் உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதம் 25% ஆகும்.

பொதுவாக, குறைவான பயன்பாட்டு விகிதம் நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்தும் ஒரு காரணியாக கருதப்படுகிறது. பல நிதி நிபுணர்கள், தேவையில்லாமல் முழு கடன் வரம்பையும் பயன்படுத்தாமல் இருப்பதை பரிந்துரைக்கிறார்கள்.

Good Credit Utilization (சிறந்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்)

Example (எடுத்துக்காட்டு)

மீனாவுக்கு ₹2,00,000 Credit Limit (கடன் வரம்பு) உள்ளது. அவர் மாதத்திற்கு ₹40,000 மட்டுமே பயன்படுத்துகிறார். இதனால் அவரது பயன்பாட்டு விகிதம் 20% ஆக உள்ளது. இது கட்டுப்பாட்டுடன் செலவழிக்கும் பழக்கத்தை வெளிப்படுத்துகிறது.

Tips to Maintain Low Utilization (குறைவான பயன்பாட்டு விகிதத்தை பராமரிக்கும் வழிகள்)

• முழு கடன் வரம்பையும் பயன்படுத்த வேண்டாம்.
• பெரிய செலவுகளை ஒரே நேரத்தில் செய்யாமல் திட்டமிடுங்கள்.
• பில் உருவாகும் முன்பே பகுதி கட்டணம் செலுத்தலாம்.
• தேவையற்ற செலவுகளை கட்டுப்படுத்துங்கள்.
• ஒவ்வொரு மாதமும் பயன்பாட்டை கண்காணியுங்கள்.

Credit Mix (கடன் கலவை)

Quick Answer: Credit Mix (கடன் கலவை) என்பது நீங்கள் பயன்படுத்தும் பல்வேறு வகையான கடன் தயாரிப்புகளை குறிக்கிறது.

உதாரணமாக, ஒருவரிடம் Home Loan (வீட்டு கடன்), Vehicle Loan (வாகன கடன்) மற்றும் Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) போன்ற வெவ்வேறு நிதி தயாரிப்புகள் இருக்கலாம். இவற்றை பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பது நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்த உதவுகிறது.

இதற்காக தேவையில்லாமல் புதிய கடன்களை வாங்குவது சரியான நடைமுறை அல்ல. உங்கள் உண்மையான தேவைக்கு ஏற்ப மட்டுமே கடன் தயாரிப்புகளை பயன்படுத்த வேண்டும்.

Types of Credit Mix (கடன் வகைகள்)

• Home Loan (வீட்டு கடன்)
• Vehicle Loan (வாகன கடன்)
• Education Loan (கல்வி கடன்)
• Personal Loan (தனிநபர் கடன்)
• Credit Card (கிரெடிட் கார்டு)

Example (எடுத்துக்காட்டு)

ஒருவரிடம் ஒரு கிரெடிட் கார்டு மட்டுமே இருக்கலாம். மற்றொருவரிடம் கிரெடிட் கார்டுடன் வீட்டு கடனும் இருக்கலாம். இருவரின் நிதி நிலையும் வேறுபட்டதாக இருக்கும். எந்த சூழலிலும் முக்கியமானது, அவர்கள் அனைத்து கட்டணங்களையும் பொறுப்புடன் செலுத்துகிறார்களா என்பதுதான்.

Major Factors Affecting CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகள்)

Additional Factors Affecting CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்கும் கூடுதல் காரணிகள்)

Quick Answer: Payment History (கட்டண வரலாறு), Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்), Credit Mix (கடன் கலவை) போன்ற முக்கிய காரணிகளுடன், Credit Age (கடன் பயன்பாட்டு காலம்), Loan History (கடன் வரலாறு), Hard Inquiry (கடன் விசாரணை) மற்றும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி ஒழுக்கமும் CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) மீது தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

சிலர் அனைத்து தவணைகளையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தியிருந்தாலும், அடிக்கடி புதிய கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது அல்லது பழைய கடன் கணக்குகளை உடனடியாக மூடுவது போன்ற காரணங்களால் சிபில் ஸ்கோரில் மாற்றம் ஏற்படலாம். எனவே, நல்ல நிதி பழக்கத்தை முழுமையாகப் பின்பற்றுவது அவசியம்.

Credit Age (கடன் பயன்பாட்டு காலம்)

Quick Answer: Credit Age (கடன் பயன்பாட்டு காலம்) என்பது நீங்கள் முதல் முறையாக கடன் அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) பயன்படுத்தத் தொடங்கிய காலத்திலிருந்து உருவாகும் கடன் வரலாற்றின் நீளத்தைக் குறிக்கிறது.

நீண்ட காலமாக கடன் கணக்குகளை பொறுப்புடன் பராமரித்து வந்தால், அது நிலையான நிதி ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்தும் ஒரு காரணியாக இருக்கலாம். அதனால்தான் பல நிதி ஆலோசகர்கள், தேவையில்லாமல் பழைய Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) கணக்குகளை மூட வேண்டாம் என்று பரிந்துரைக்கிறார்கள்.

பழைய கணக்குகளை தொடர்ந்து நல்ல முறையில் பயன்படுத்தி, பில் தொகையை நேரத்தில் செலுத்துவது நீண்டகால Credit History (கடன் வரலாறு) உருவாக உதவுகிறது.

Example (எடுத்துக்காட்டு)

குமார் கடந்த 8 ஆண்டுகளாக ஒரு கிரெடிட் கார்டை பொறுப்புடன் பயன்படுத்தி வருகிறார். பில் தொகையை ஒருபோதும் தாமதப்படுத்தாமல் செலுத்துகிறார். மற்றொருவர் கடந்த 6 மாதங்களுக்கு முன்புதான் தனது முதல் கிரெடிட் கார்டை பெற்றுள்ளார். இருவரின் தற்போதைய வருமானம் ஒரே மாதிரியாக இருந்தாலும், குமாரின் நீண்டகால கடன் வரலாறு அவருடைய நிதி ஒழுக்கத்தை சிறப்பாக வெளிப்படுத்துகிறது.

Loan History (கடன் வரலாறு)

Loan History (கடன் வரலாறு) என்பது நீங்கள் இதுவரை பெற்ற அனைத்து Loan (கடன்) மற்றும் அவற்றை எப்படி நிர்வகித்தீர்கள் என்பதைப் பற்றிய பதிவு ஆகும்.

வீட்டு கடன், வாகன கடன், கல்வி கடன், தனிநபர் கடன் போன்றவற்றின் தவணைகளை தொடர்ந்து சரியான நேரத்தில் செலுத்தி வந்தால், அது நல்ல நிதி பழக்கத்தை வெளிப்படுத்தும்.

மாறாக, தவணைகளை தவறவிடுதல், நீண்ட கால தாமதம், கடனை செலுத்தாமல் விடுதல் அல்லது கடன் தொடர்பான சட்ட நடவடிக்கைகள் போன்றவை எதிர்மறையான பதிவுகளை உருவாக்கக்கூடும்.

Healthy Loan Behaviour (சிறந்த கடன் மேலாண்மை)

• கடனை தேவைக்கேற்ப மட்டுமே பெறுங்கள்.
• ஒவ்வொரு EMI (தவணை)யையும் குறிப்பிட்ட தேதிக்குள் செலுத்துங்கள்.
• ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை வாங்குவதை தவிர்க்குங்கள்.
• உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ற கடன் தொகையை மட்டுமே தேர்வு செய்யுங்கள்.
• கடன் கால அட்டவணையை தவறாமல் பின்பற்றுங்கள்.

Hard Inquiry (கடன் விசாரணை)

Quick Answer: நீங்கள் புதிய Loan (கடன்) அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு)க்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, கடன் வழங்குநர் உங்கள் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை மதிப்பீடு செய்வது Hard Inquiry (கடன் விசாரணை) எனப்படுகிறது.

குறுகிய காலத்தில் பல வங்கிகளில் தொடர்ந்து கடன் விண்ணப்பிப்பது, நீங்கள் அதிக அளவில் புதிய கடன் தேடுகிறீர்கள் என்ற எண்ணத்தை உருவாக்கக்கூடும். எனவே, உண்மையில் தேவையுள்ளபோது மட்டுமே புதிய விண்ணப்பங்களை செய்வது நல்ல நடைமுறையாகும்.

When Does Hard Inquiry Happen? (எப்போது கடன் விசாரணை நடைபெறும்?)

• புதிய வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பிக்கும் போது.
• புதிய வாகன கடன் பெறும்போது.
• புதிய Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) விண்ணப்பிக்கும் போது.
• தனிநபர் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும் போது.

Soft Inquiry (மென்மையான விசாரணை)

Soft Inquiry (மென்மையான விசாரணை) என்பது நீங்கள் உங்கள் சொந்த CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) அல்லது Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை பார்ப்பது போன்ற சூழல்களில் நடைபெறும் மதிப்பாய்வு ஆகும்.

பொதுவாக, உங்கள் சொந்த சிபில் ஸ்கோரை சரிபார்ப்பது மட்டுமே காரணமாக சிபில் ஸ்கோர் குறையாது. எனவே, அவ்வப்போது உங்கள் நிதி பதிவுகளை பரிசோதிப்பது ஒரு நல்ல பழக்கமாகும்.

Financial Discipline (நிதி ஒழுக்கம்)

சிபில் ஸ்கோரின் அடிப்படை நோக்கம் உங்கள் நிதி பொறுப்புணர்வை மதிப்பிடுவதாகும். அதனால், நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வருமானத்திற்கு ஏற்ப செலவழிப்பது, தேவையற்ற கடன்களை தவிர்ப்பது மற்றும் ஒழுங்காக கட்டணங்களை செலுத்துவது போன்ற நல்ல பழக்கங்கள் நீண்ட காலத்தில் உதவுகின்றன.

ஒரு நல்ல சிபில் ஸ்கோர் என்பது வெறும் ஒரு எண் அல்ல. அது உங்கள் திட்டமிட்ட நிதி நிர்வாகத்தின் பிரதிபலிப்பாகும்.

Factors Affecting CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்கும் காரணிகள்)

Hard Inquiry vs Soft Inquiry (கடன் விசாரணை மற்றும் மென்மையான விசாரணை)

Expert Tips (நிபுணர் ஆலோசனைகள்)

• ஒவ்வொரு மாதமும் EMI (தவணை) செலுத்தும் தேதியை காலண்டரில் குறித்துவையுங்கள்.
• Auto Payment (தானியங்கி கட்டணம்) வசதியை பயன்படுத்தினால் தாமதத்தை தவிர்க்கலாம்.
• புதிய கடன் பெறும் முன் தற்போதைய கடன் பொறுப்புகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.
• பழைய Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) கணக்குகளை தேவையில்லாமல் மூட வேண்டாம்.
• வருடத்திற்கு சில முறை உங்கள் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை சரிபாருங்கள்.
• தவறான தகவல்கள் இருந்தால் சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனம் மூலம் திருத்த நடவடிக்கை எடுக்குங்கள்.
• அதிக செலவுகளை தவிர்த்து, திட்டமிட்ட நிதி பழக்கத்தை உருவாக்குங்கள்.

20 Best Ways to Improve CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோரை உயர்த்த 20 சிறந்த வழிகள்)

Quick Answer: CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) உயர்வதற்கு ஒரே ஒரு மந்திர வழி கிடையாது. சரியான நிதி ஒழுக்கம், நேரத்தில் கட்டணம் செலுத்துதல், Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) குறைவாக வைத்திருத்தல், தேவையற்ற கடன் விண்ணப்பங்களை தவிர்த்தல் மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை தொடர்ந்து கண்காணித்தல் போன்ற பழக்கங்கள் நீண்ட காலத்தில் நல்ல முன்னேற்றத்தை உருவாக்க உதவுகின்றன.

கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள 20 வழிமுறைகளில் முதல் 10 மிக முக்கியமான நடைமுறைகளை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

1. Pay EMI on Time (தவணையை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்)

நீங்கள் பெற்றுள்ள எந்த Loan (கடன்) ஆக இருந்தாலும், அதன் EMI (தவணை)யை குறிப்பிட்ட தேதிக்குள் செலுத்துவது மிகவும் முக்கியமானது. தொடர்ந்து தாமதமாக செலுத்துவது உங்கள் நிதி பதிவில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

மாதந்தோறும் ஒரே தேதியில் தவணை செலுத்தும் பழக்கத்தை உருவாக்குங்கள். இயன்றால் Auto Payment (தானியங்கி கட்டணம்) வசதியை பயன்படுத்துவது தாமதத்தை தவிர்க்க உதவும்.

உதாரணம்: வீட்டு கடனுக்கான தவணை ஒவ்வொரு மாதமும் 5-ஆம் தேதி என்றால், அதற்கு முன்பே வங்கிக் கணக்கில் போதுமான தொகையை வைத்திருப்பது நல்ல நடைமுறையாகும்.

2. Pay Credit Card Bill on Time (கிரெடிட் கார்டு பில் தொகையை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்)

Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) பயன்படுத்துவது தவறல்ல. ஆனால் அதன் பில் தொகையை காலக்கெடுவிற்குள் முழுமையாக செலுத்துவது மிகவும் அவசியம்.

குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டும் செலுத்தும் பழக்கம் நீண்ட காலத்தில் கூடுதல் வட்டி செலவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும். முழு பில் தொகையை செலுத்துவது நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்தும்.

• பில் உருவாகும் தேதியை நினைவில் வைத்திருங்கள்.
• தவறாமல் முழு தொகையையும் செலுத்த முயற்சிக்கவும்.
• காலக்கெடு முடிந்த பிறகு கட்டணம் செலுத்துவதை தவிர்க்கவும்.

3. Reduce Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை குறையுங்கள்)

Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) என்பது உங்கள் Credit Limit (கடன் வரம்பு) எவ்வளவு அளவிற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதை காட்டுகிறது.

உதாரணமாக, ₹1,00,000 வரம்புள்ள கிரெடிட் கார்டில் ஒவ்வொரு மாதமும் ₹90,000 பயன்படுத்தினால், அது அதிக பயன்பாடாக கருதப்படலாம். அதே நேரத்தில் ₹20,000 அல்லது ₹25,000 மட்டுமே பயன்படுத்தினால், அது கட்டுப்பாடான செலவினத்தை வெளிப்படுத்தும்.

பொதுவாக, 30%க்கும் குறைவாக பயன்படுத்த முயற்சிப்பது நல்ல நிதி பழக்கமாக கருதப்படுகிறது.

4. Avoid Multiple Loan Applications (ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம்)

பல வங்கிகளில் தொடர்ந்து Loan (கடன்) அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) விண்ணப்பிப்பது தேவையற்ற Hard Inquiry (கடன் விசாரணை) பதிவுகளை உருவாக்கக்கூடும்.

உண்மையில் தேவையுள்ள நேரத்தில் மட்டுமே கடன் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். விண்ணப்பிக்கும் முன் தகுதி நிபந்தனைகளை அறிந்து செயல்படுவது நல்ல நடைமுறையாகும்.

ஒரே நாளில் பல வங்கிகளில் விண்ணப்பிப்பதை விட, முதலில் பொருத்தமான ஒரு அல்லது இரண்டு நிறுவனங்களை மட்டும் தேர்வு செய்வது சிறந்தது.

5. Keep Your Old Credit Card (பழைய கிரெடிட் கார்டை தேவையில்லாமல் மூட வேண்டாம்)

நீண்ட காலமாக பயன்படுத்தி வரும் Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) உங்கள் Credit History (கடன் வரலாறு) உருவாக உதவக்கூடும்.

அந்த கார்டை பயன்படுத்த வேண்டிய அவசியம் இல்லாவிட்டாலும், தேவையில்லாமல் உடனடியாக மூடுவதற்கு முன் அதன் தாக்கத்தை கவனிக்க வேண்டும். குறிப்பாக ஆண்டு கட்டணம் இல்லாத கார்டாக இருந்தால், அவ்வப்போது சிறிய பரிவர்த்தனைகளுக்கு பயன்படுத்தி, பில் தொகையை நேரத்தில் செலுத்தலாம்.

6. Check Your Credit Report Regularly (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை தொடர்ந்து சரிபாருங்கள்)

உங்கள் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை ஆண்டிற்கு சில முறை சரிபார்ப்பது நல்ல பழக்கமாகும்.

சில நேரங்களில் தவறான கணக்கு விவரங்கள், ஏற்கனவே முடிக்கப்பட்ட கடன் இன்னும் நிலுவையில் இருப்பது போன்ற பிழைகள் இருக்கலாம். அவற்றை உடனடியாக சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனத்திடம் தெரிவித்து சரிசெய்ய வேண்டும்.

உங்கள் சொந்த சிபில் தகவல்களை பார்ப்பது மட்டும் காரணமாக சிபில் ஸ்கோர் குறையாது.

7. Correct Errors Immediately (தவறான தகவல்களை உடனடியாக திருத்துங்கள்)

உங்கள் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) இல் தவறான தகவல்கள் இருந்தால், அவற்றை புறக்கணிக்க வேண்டாம்.

உதாரணமாக,

• நீங்கள் எடுக்காத கடன் பதிவு.
• ஏற்கனவே முடிக்கப்பட்ட கடன் இன்னும் நிலுவையில் இருப்பது.
• தவறான தனிப்பட்ட விவரங்கள்.
• இரட்டை பதிவுகள்.

இதுபோன்ற பிழைகள் இருந்தால், சம்பந்தப்பட்ட வங்கி அல்லது தகவல் சேவை வழங்குநரை தொடர்புகொண்டு திருத்த நடவடிக்கை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

8. Don’t Close Old Credit Accounts (பழைய கடன் கணக்குகளை அவசரமாக மூட வேண்டாம்)

பலர் பயன்படுத்தாத கிரெடிட் கார்டுகளை உடனடியாக மூடிவிடுகிறார்கள். ஆனால் நீண்டகால Credit History (கடன் வரலாறு) உருவாக உதவும் பழைய கணக்குகளை மூடுவதற்கு முன் அதன் தேவையை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

அந்த கணக்கில் ஆண்டு கட்டணம் அதிகமாக இருந்தால் அல்லது வேறு காரணங்கள் இருந்தால் மட்டுமே மூடுவது குறித்து பரிசீலிக்கலாம்.

9. Maintain a Healthy Credit Mix (சமநிலையான கடன் கலவையை பராமரியுங்கள்)

உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப வெவ்வேறு வகையான Loan (கடன்) மற்றும் Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) தயாரிப்புகளை பொறுப்புடன் பயன்படுத்துவது நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்த உதவும்.

ஆனால், சிபில் ஸ்கோர் உயர வேண்டும் என்பதற்காக தேவையில்லாமல் புதிய கடன்களை வாங்குவது சரியான அணுகுமுறை அல்ல.

10. Avoid Frequent Credit Applications (அடிக்கடி கடன் விண்ணப்பங்களை தவிருங்கள்)

ஒவ்வொரு மாதமும் புதிய Loan (கடன்) அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு)க்கு விண்ணப்பிப்பது நல்ல பழக்கமல்ல.

முதலில் உங்கள் நிதி தேவையை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். உண்மையில் தேவையிருந்தால் மட்டுமே விண்ணப்பியுங்கள். விண்ணப்பிக்கும் முன் வங்கியின் தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் தயாரிப்பு விவரங்களை முழுமையாக படித்தறிவது நல்ல நடைமுறையாகும்.

திட்டமிடப்பட்ட நிதி முடிவுகள் நீண்ட காலத்தில் உங்கள் நிதி நிலையை வலுப்படுத்த உதவும்.

Top 10 Improvement Tips Summary (முதல் 10 முக்கிய வழிமுறைகள்)

More Effective Ways to Improve CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோரை உயர்த்த மேலும் 10 சிறந்த வழிகள்)

Quick Answer: CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) உயர்வது ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும். சரியான நிதி திட்டமிடல், நிலையான வருமானம், Auto Payment (தானியங்கி கட்டணம்), அவசரகால நிதி சேமிப்பு மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை தொடர்ந்து கண்காணித்தல் போன்ற நல்ல பழக்கங்கள் நீண்ட காலத்தில் நிதி நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்த உதவுகின்றன.

11. Increase Income Stability (நிலையான வருமானத்தை உருவாக்குங்கள்)

நிலையான வருமானம் இருப்பது உங்கள் மாதாந்திர EMI (தவணை) மற்றும் பிற நிதி பொறுப்புகளை சரியான நேரத்தில் நிறைவேற்ற உதவுகிறது.

வருமானம் ஒழுங்காக இருந்தால், தேவையற்ற கடன் வாங்கும் சூழ்நிலையும் குறையும். வேலை மாற்றம் அல்லது தொழில் மாற்றம் செய்தாலும், வருமான திட்டமிடலை முன்னதாகவே செய்வது நல்லது.

வருமானம் அதிகரிப்பது மட்டுமல்ல, அதை பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பதும் முக்கியமானது.

12. Use Auto Payment (தானியங்கி கட்டண வசதியை பயன்படுத்துங்கள்)

பணிச்சுமை அல்லது மறதி காரணமாக EMI (தவணை) அல்லது Credit Card Bill (கிரெடிட் கார்டு பில்) தாமதமாக செலுத்தப்படலாம்.

இதனை தவிர்க்க வங்கிகள் வழங்கும் Auto Payment (தானியங்கி கட்டணம்) வசதியை பயன்படுத்தலாம். கட்டண தேதிக்கு முன் வங்கிக் கணக்கில் போதுமான இருப்பு இருப்பதை மட்டும் உறுதி செய்ய வேண்டும்.

• கட்டண தாமதம் குறையும்.
• அபராத கட்டணங்களை தவிர்க்கலாம்.
• நிதி ஒழுக்கத்தை பராமரிக்க உதவும்.

13. Maintain an Emergency Fund (அவசரகால நிதியை உருவாக்குங்கள்)

எதிர்பாராத மருத்துவ செலவுகள், வேலை இழப்பு அல்லது குடும்ப அவசர நிலைகள் போன்ற காரணங்களால் சில நேரங்களில் கடன் தவணைகளை செலுத்த சிரமம் ஏற்படலாம்.

இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளுக்காக 3 முதல் 6 மாத அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு சமமான தொகையை தனியாக சேமித்து வைத்திருப்பது நல்ல நிதி திட்டமிடலாகும்.

இந்த சேமிப்பு, அவசர நேரங்களில் புதிய Loan (கடன்) வாங்க வேண்டிய தேவையை குறைக்க உதவலாம்.

14. Avoid Loan Defaults (கடனை செலுத்தாமல் விடாதீர்கள்)

Loan Default (கடன் செலுத்தாமை) என்பது கடன் வாங்கிய தொகையை நீண்ட காலமாக திருப்பிச் செலுத்தாமல் இருப்பதைக் குறிக்கிறது.

இது நிதி பதிவில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். எனவே, தவணைகளை செலுத்த சிரமம் ஏற்பட்டால், அதை புறக்கணிக்காமல் சம்பந்தப்பட்ட வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்துடன் ஆலோசித்து மாற்று தீர்வுகளைப் பற்றி பேசுவது நல்லது.

கடனை முற்றிலும் தவிர்ப்பதை விட, பிரச்சினையை முன்கூட்டியே தெரிவிப்பது சிறந்த நடைமுறையாகும்.

15. Monitor Your CIBIL Score Regularly (சிபில் ஸ்கோரை தொடர்ந்து கண்காணியுங்கள்)

உங்கள் CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை ஆண்டிற்கு சில முறை சரிபார்ப்பது நல்ல பழக்கமாகும்.

இது தவறான பதிவுகளை கண்டறியவும், உங்கள் நிதி முன்னேற்றத்தை புரிந்து கொள்ளவும் உதவுகிறது.

உங்கள் சொந்த சிபில் ஸ்கோரை பார்ப்பது மட்டுமே காரணமாக சிபில் ஸ்கோர் குறையாது.

16. Keep Credit Card Balances Low (கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை குறைவாக வைத்திருங்கள்)

ஒவ்வொரு மாதமும் அதிக தொகையை நிலுவையில் வைத்திருப்பதை விட, முடிந்தவரை முழு பில் தொகையையும் செலுத்துவது நல்லது.

பெரிய செலவுகளை ஒரே நேரத்தில் செய்வதை விட, திட்டமிட்டு செலவழிப்பது நிதி மேலாண்மையை மேம்படுத்த உதவும்.

17. Borrow Only When Necessary (தேவையானபோது மட்டுமே கடன் வாங்குங்கள்)

அனைத்து செலவுகளுக்கும் கடனை நம்புவது நல்ல நிதி பழக்கமல்ல.

உண்மையில் தேவையான சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே Loan (கடன்) பெறுங்கள். உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ற அளவில் மட்டுமே கடன் பொறுப்புகளை ஏற்க வேண்டும்.

தேவையற்ற கடன்களை தவிர்ப்பது எதிர்கால நிதி அழுத்தத்தை குறைக்க உதவும்.

18. Plan Your Monthly Budget (மாதாந்திர செலவு திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்)

நிதி ஒழுக்கத்தின் அடிப்படை ஒரு நல்ல செலவு திட்டமாகும்.

ஒவ்வொரு மாதமும் வருமானம், சேமிப்பு, EMI (தவணை), அத்தியாவசிய செலவுகள் மற்றும் விருப்ப செலவுகளை தனித்தனியாக திட்டமிடுங்கள்.

இதனால் கட்டண தாமதம் ஏற்படும் வாய்ப்பு குறையும்.

19. Avoid Becoming a Co-applicant Without Careful Consideration (இணை விண்ணப்பதாரராக சேரும் முன் கவனமாக யோசியுங்கள்)

ஒருவரின் Loan (கடன்)க்கு இணை விண்ணப்பதாரராக அல்லது உத்தரவாதம் அளிப்பவராக சேரும் முன் அதன் பொறுப்புகளை முழுமையாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

முதன்மை கடன் பெறுபவர் தவணைகளை சரியாக செலுத்தவில்லை என்றால், அதன் தாக்கம் சில சூழ்நிலைகளில் உங்கள் நிதி பதிவிலும் பிரதிபலிக்கலாம்.

எனவே, நம்பகமான சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே இந்த பொறுப்பை ஏற்க வேண்டும்.

20. Build Long-Term Financial Discipline (நீண்டகால நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்குங்கள்)

சிபில் ஸ்கோர் உயர்வதற்கான மிக முக்கியமான ரகசியம் நீண்டகால நிதி ஒழுக்கமாகும்.

சரியான நேரத்தில் கட்டணங்களை செலுத்துதல், தேவைக்கு ஏற்ப மட்டுமே கடன் வாங்குதல், தேவையற்ற செலவுகளை கட்டுப்படுத்துதல், தொடர்ந்து சேமித்தல் மற்றும் நிதி திட்டமிடலை பின்பற்றுதல் போன்ற பழக்கங்கள் காலப்போக்கில் வலுவான நிதி பதிவை உருவாக்க உதவுகின்றன.

ஒரு நல்ல CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) என்பது ஒரே மாதத்தில் உருவாகாது. அது பல ஆண்டுகள் தொடர்ச்சியாக கடைபிடிக்கப்படும் நல்ல நிதி பழக்கங்களின் விளைவாக உருவாகும்.

Do vs Don’t (செய்ய வேண்டியவை மற்றும் தவிர்க்க வேண்டியவை)

Real-Life Example (உண்மை வாழ்க்கை எடுத்துக்காட்டு)

சென்னையை சேர்ந்த அரவிந்த் தனது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) பில்களை சில மாதங்கள் தாமதமாக செலுத்தி வந்தார். பின்னர் அவர் Auto Payment (தானியங்கி கட்டணம்) வசதியை பயன்படுத்தத் தொடங்கினார். மாதாந்திர செலவு திட்டத்தை உருவாக்கி, Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) குறைவாக வைத்தார். மேலும், தனது Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை தொடர்ந்து கண்காணித்து, தவறான பதிவுகளை திருத்தினார்.

இந்த மாற்றங்கள் ஒரே நாளில் பலன் தரவில்லை. ஆனால், தொடர்ந்து நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை பின்பற்றியதால் அவரது நிதி பதிவு படிப்படியாக மேம்பட்டது. இதன் மூலம் சிபில் ஸ்கோர் உயர்வதற்கு பொறுமையும் தொடர்ச்சியான நல்ல பழக்கங்களும் அவசியம் என்பதை புரிந்துகொள்ளலாம்.

Common Mistakes That Reduce CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோரை குறைக்கும் பொதுவான தவறுகள்)

Quick Answer: பெரும்பாலானவர்களின் CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) குறைவதற்கு காரணம் வருமானம் குறைவாக இருப்பது அல்ல. மாறாக, EMI (தவணை) தாமதமாக செலுத்துதல், Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) பில்களை தவறவிடுதல், அதிக அளவில் கடன் பயன்படுத்துதல், தேவையில்லாமல் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பித்தல் மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை சரிபார்க்காமல் இருப்பது போன்ற பொதுவான தவறுகளே முக்கிய காரணங்களாக அமைகின்றன.

நல்ல செய்தி என்னவென்றால், இந்த தவறுகளில் பெரும்பாலானவை சரிசெய்யக்கூடியவை. எந்த பழக்கங்கள் உங்கள் நிதி பதிவை பாதிக்கக்கூடும் என்பதை புரிந்துகொண்டு அவற்றை தவிர்ப்பது, நீண்ட காலத்தில் நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்க உதவும்.

1. Late Payment (கட்டணத்தை தாமதமாக செலுத்துதல்)

ஒவ்வொரு மாதமும் EMI (தவணை) அல்லது Credit Card Bill (கிரெடிட் கார்டு பில்) தொகையை குறிப்பிட்ட தேதிக்குள் செலுத்தாமல் தாமதப்படுத்துவது மிகவும் பொதுவான தவறாகும்.

ஒரு அல்லது இரண்டு நாட்கள் தாமதமானாலும், தொடர்ந்து இதுபோன்ற பழக்கம் இருந்தால் உங்கள் நிதி பதிவில் எதிர்மறையான தாக்கம் ஏற்படக்கூடும்.

இந்த பிரச்சினையை தவிர்க்க, கட்டண தேதியை காலண்டரில் பதிவு செய்து, Auto Payment (தானியங்கி கட்டணம்) வசதியை பயன்படுத்தலாம்.

2. Missed EMI (தவணையை முற்றிலும் தவறவிடுதல்)

ஒரு மாத EMI (தவணை)யை முழுமையாக செலுத்தாமல் விடுவது, சாதாரண தாமதத்தை விட அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

நிதி சிரமம் ஏற்பட்டாலும், கட்டணத்தை முற்றிலும் தவிர்ப்பதை விட வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தை முன்கூட்டியே தொடர்புகொண்டு தீர்வுகளைப் பற்றி ஆலோசிப்பது நல்ல நடைமுறையாகும்.

கட்டணங்களை தொடர்ந்து தவறவிடுவது எதிர்கால கடன் விண்ணப்பங்களிலும் சிக்கல்களை ஏற்படுத்தலாம்.

3. Using Too Many Credit Cards (அதிகமான கிரெடிட் கார்டுகளை பயன்படுத்துதல்)

பல Credit Card (கிரெடிட் கார்டு)களை வைத்திருப்பது மட்டுமே தவறல்ல. ஆனால் அவற்றை சரியாக நிர்வகிக்க முடியாவிட்டால் சிக்கல்கள் உருவாகலாம்.

ஒவ்வொரு கார்டிற்கும் தனித்தனி பில் தேதி, கட்டண தேதி மற்றும் செலவு வரம்பு இருக்கும். அவற்றை கண்காணிக்காமல் விட்டால் தாமதமான கட்டணங்கள் ஏற்படும் வாய்ப்பு அதிகரிக்கும்.

உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப நிர்வகிக்கக்கூடிய அளவிலான கார்டுகளை மட்டுமே பயன்படுத்துவது நல்லது.

4. Loan Settlement (கடன் செட்டில்மெண்ட் செய்வது)

சில நேரங்களில் கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு பதிலாக குறைந்த தொகையை செலுத்தி முடிப்பதை Loan Settlement (கடன் செட்டில்மெண்ட்) என்று அழைக்கலாம்.

இது சில நிதி சூழ்நிலைகளில் ஒரு தீர்வாக இருக்கலாம். இருப்பினும், முழுமையாக கடனை முடித்ததற்கும், செட்டில்மெண்ட் செய்ததற்கும் இடையில் வேறுபாடு இருப்பதை புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

எந்த முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் சம்பந்தப்பட்ட வங்கி அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறுவது சிறந்தது.

5. Over Limit Usage (கடன் வரம்பை முழுமையாக பயன்படுத்துதல்)

உங்களுக்கு வழங்கப்பட்டுள்ள Credit Limit (கடன் வரம்பு) முழுவதையும் தொடர்ந்து பயன்படுத்துவது நல்ல நிதி பழக்கமாக கருதப்படாது.

உதாரணமாக, ₹50,000 வரம்புள்ள கிரெடிட் கார்டில் ஒவ்வொரு மாதமும் ₹49,000 பயன்படுத்தினால், அது அதிக பயன்பாட்டை காட்டக்கூடும்.

பொதுவாக, தேவையில்லாமல் முழு வரம்பையும் பயன்படுத்தாமல், கட்டுப்பாட்டுடன் செலவழிப்பது நல்ல நடைமுறையாகும்.

6. Co-applicant Issues (இணை விண்ணப்பதாரர் தொடர்பான சிக்கல்கள்)

ஒருவரின் Loan (கடன்)க்கு இணை விண்ணப்பதாரராக சேரும்போது அதன் பொறுப்புகளையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

முதன்மை கடன் பெறுபவர் தொடர்ந்து தவணைகளை செலுத்தவில்லை என்றால், சில சூழ்நிலைகளில் அதன் தாக்கம் இணை விண்ணப்பதாரரின் நிதி பதிவிலும் பிரதிபலிக்கலாம்.

எனவே, முழுமையான நம்பிக்கை மற்றும் தேவையுள்ள சூழலில் மட்டுமே இந்த பொறுப்பை ஏற்க வேண்டும்.

7. Applying for Loans Frequently (அடிக்கடி கடன்களுக்கு விண்ணப்பித்தல்)

ஒவ்வொரு சில வாரங்களுக்கும் புதிய Loan (கடன்) அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு)க்கு விண்ணப்பிப்பது நல்ல பழக்கமல்ல.

முதலில் உங்கள் தேவையை மதிப்பீடு செய்து, தகுதி நிபந்தனைகளை அறிந்த பிறகே விண்ணப்பிப்பது நல்லது.

8. Ignoring Credit Report Errors (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் உள்ள தவறுகளை கவனிக்காமல் இருப்பது)

சில நேரங்களில் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களில் தவறுகள் இருக்கலாம்.

• தவறான தனிப்பட்ட விவரங்கள்.
• நீங்கள் பெறாத கடன் பதிவு.
• முடிக்கப்பட்ட கடன் இன்னும் நிலுவையில் இருப்பது.
• தவறான கட்டண பதிவு.

இத்தகைய பிழைகளை உடனடியாக சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனத்திடம் தெரிவித்து சரிசெய்வது அவசியம்.

9. Closing Old Credit Cards Immediately (பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை அவசரமாக மூடுதல்)

பல ஆண்டுகளாக பயன்படுத்தி வரும் Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) கணக்குகளை தேவையில்லாமல் மூடுவது, நீண்டகால Credit History (கடன் வரலாறு)யை பாதிக்கக்கூடும்.

ஆண்டு கட்டணம், பயன்பாடு மற்றும் பிற காரணிகளை மதிப்பீடு செய்த பிறகே ஒரு பழைய கார்டை மூடுவது குறித்து முடிவு எடுக்க வேண்டும்.

10. Spending Beyond Your Capacity (வருமானத்திற்கு மீறி செலவழித்தல்)

உங்கள் மாத வருமானத்தை விட அதிகமாக செலவழித்து தொடர்ந்து கடனை நம்பும் பழக்கம், எதிர்காலத்தில் நிதி அழுத்தத்தை அதிகரிக்கக்கூடும்.

வருமானத்திற்கு ஏற்ப செலவுகளை திட்டமிடுவது, சேமிப்பை உருவாக்குவது மற்றும் தேவையற்ற கடன்களை தவிர்ப்பது நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தின் அடிப்படையாகும்.

Common Mistakes and Better Alternatives (பொதுவான தவறுகள் மற்றும் சரியான மாற்று நடைமுறைகள்)

Warning Signs to Watch (கவனிக்க வேண்டிய எச்சரிக்கை அறிகுறிகள்)

• தொடர்ந்து பில் கட்டணங்களை தாமதப்படுத்துவது.
• ஒவ்வொரு மாதமும் முழு Credit Limit (கடன் வரம்பு) பயன்படுத்துவது.
• பல வங்கிகளில் ஒரே நேரத்தில் கடன் விண்ணப்பிப்பது.
• வருமானத்தை விட அதிக கடன் பொறுப்புகள் இருப்பது.
• Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை ஒருபோதும் சரிபார்க்காமல் இருப்பது.
• சேமிப்பு இல்லாமல் அனைத்து செலவுகளுக்கும் கடனை நம்புவது.

Benefits of Good CIBIL Score (நல்ல சிபில் ஸ்கோரின் நன்மைகள்)

Quick Answer: ஒரு நல்ல CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) இருப்பது, உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை வெளிப்படுத்த உதவும். இதன் மூலம் Loan (கடன்) விண்ணப்பங்கள் பரிசீலிக்கப்படும் வாய்ப்பு அதிகரிக்கலாம், சில சூழல்களில் போட்டித்திறனுள்ள வட்டி விகிதங்கள் கிடைக்கலாம், அதிக Credit Limit (கடன் வரம்பு) வழங்கப்பட வாய்ப்பு இருக்கலாம் மற்றும் சில வங்கிகளின் சிறப்பு நிதி தயாரிப்புகளுக்கு தகுதி பெற உதவக்கூடும். இருப்பினும், இறுதி முடிவு எப்போதும் சம்பந்தப்பட்ட வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் கொள்கைகளைப் பொறுத்தே அமையும்.

சிபில் ஸ்கோர் என்பது ஒரு எண் மட்டுமல்ல. அது உங்கள் நீண்டகால நிதி ஒழுக்கம், பொறுப்பான கடன் பயன்பாடு மற்றும் கட்டண வரலாற்றின் பிரதிபலிப்பாகும். நல்ல நிதி பழக்கங்களை தொடர்ந்து பின்பற்றுவதன் மூலம் எதிர்கால நிதி தேவைகளில் பல்வேறு நன்மைகளை பெறும் வாய்ப்பு உருவாகலாம்.

1. Easy Loan Approval (கடன் பரிசீலனையில் உதவக்கூடியது)

நல்ல CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) இருந்தால், உங்கள் Loan (கடன்) விண்ணப்பம் வங்கியின் ஆரம்பகட்ட மதிப்பீட்டில் சாதகமாக பரிசீலிக்கப்பட வாய்ப்பு இருக்கலாம்.

இருப்பினும், சிபில் ஸ்கோர் மட்டுமே கடன் ஒப்புதலை தீர்மானிக்காது. உங்கள் வருமானம், வேலை நிலை, தற்போதைய கடன் பொறுப்புகள், ஆவணங்கள் மற்றும் வங்கியின் உள்கட்டுப்பாடுகளும் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

2. Possibility of Better Interest Rates (போட்டித்திறனுள்ள வட்டி விகிதங்கள் கிடைக்கும் வாய்ப்பு)

சில வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள், வலுவான நிதி பதிவைக் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கு போட்டித்திறனுள்ள வட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம்.

இது அனைத்து நிறுவனங்களிலும் ஒரே மாதிரி இருக்காது. வட்டி விகிதம் பல காரணிகளின் அடிப்படையில் மாறுபடும்.

எனவே, கடன் பெறுவதற்கு முன் பல நிறுவனங்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டு பார்ப்பது நல்லது.

3. Higher Credit Limit (அதிக கடன் வரம்பு கிடைக்கும் வாய்ப்பு)

நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை தொடர்ந்து கடைபிடித்து வந்தால், சில Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) நிறுவனங்கள் அதிக Credit Limit (கடன் வரம்பு) வழங்குவதை பரிசீலிக்கலாம்.

ஆனால் அதிக கடன் வரம்பு கிடைத்தாலும், அதை முழுமையாக பயன்படுத்துவது நல்ல நிதி பழக்கமாக கருதப்படாது. தேவைக்கு ஏற்ப மட்டுமே பயன்படுத்துவது முக்கியம்.

4. Better Credit Card Offers (சிறந்த கிரெடிட் கார்டு சலுகைகள்)

சில நிதி நிறுவனங்கள் நல்ல நிதி பதிவைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) சலுகைகள், வெகுமதி திட்டங்கள் அல்லது சிறப்பு அம்சங்களை வழங்கலாம்.

இருப்பினும், எந்த சலுகையும் நிறுவனத்திற்கு நிறுவனம் மாறுபடும். விண்ணப்பிக்கும் முன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கவனமாக படிக்க வேண்டும்.

5. Faster Loan Processing (வேகமான விண்ணப்ப செயல்முறை கிடைக்கும் வாய்ப்பு)

தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் சரியாக இருந்தால் மற்றும் உங்கள் நிதி பதிவு வலுவாக இருந்தால், சில நிறுவனங்களில் விண்ணப்ப செயல்முறை எளிதாக இருக்கக்கூடும்.

இருப்பினும், செயல்முறை வேகம் நிறுவனம், கடன் வகை மற்றும் ஆவண சரிபார்ப்பு போன்ற பல காரணிகளால் மாறுபடும்.

6. Improved Financial Reputation (நல்ல நிதி நம்பகத்தன்மை)

நல்ல CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) என்பது நீங்கள் கடந்த காலத்தில் கடன் பொறுப்புகளை பொறுப்புடன் நிர்வகித்திருக்கலாம் என்பதற்கான ஒரு அறிகுறியாகும்.

இது எதிர்கால நிதி திட்டமிடலுக்கும் உதவியாக இருக்கும். குறிப்பாக வீட்டு கடன், வாகன கடன் அல்லது தொழில் விரிவாக்கத்திற்கான நிதி திட்டங்களில் இது ஒரு முக்கிய காரணியாக இருக்கலாம்.

7. Better Financial Planning (சிறந்த நிதி திட்டமிடல்)

சிபில் ஸ்கோர் குறித்து விழிப்புணர்வு பெற்றவர்கள் பொதுவாக செலவு திட்டம், சேமிப்பு மற்றும் கடன் மேலாண்மையில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.

இதன் மூலம் தேவையற்ற கடன் சுமையை குறைத்து, நீண்டகால நிதி இலக்குகளை திட்டமிட்டு அடைய முடியும்.

8. Greater Confidence While Applying for Credit (நம்பிக்கையுடன் கடன் விண்ணப்பிக்க உதவும்)

நல்ல நிதி பதிவு இருப்பதை அறிந்திருப்பது, புதிய Loan (கடன்) அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு)க்கு விண்ணப்பிக்கும் போது தன்னம்பிக்கையை அதிகரிக்க உதவுகிறது.

அதே நேரத்தில், எந்தவொரு விண்ணப்பத்திற்கும் முன் தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் நிதி பொறுப்புகளை முழுமையாக மதிப்பீடு செய்வது அவசியம்.

Good vs Poor CIBIL Score (நல்ல மற்றும் குறைவான சிபில் ஸ்கோர் ஒப்பீடு)

Major Benefits at a Glance (முக்கிய நன்மைகள் ஒரே பார்வையில்)

Practical Example (நடைமுறை எடுத்துக்காட்டு)

சுரேஷ் மற்றும் பிரவீன் ஆகிய இருவரும் ஒரே அளவிலான வருமானம் பெறுகிறார்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். சுரேஷ் தனது EMI (தவணை) மற்றும் Credit Card Bill (கிரெடிட் கார்டு பில்) தொகைகளை பல ஆண்டுகளாக நேரத்தில் செலுத்தி வருகிறார். மேலும், Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) குறைவாக வைத்திருக்கிறார்.

பிரவீன் அடிக்கடி கட்டணங்களை தாமதப்படுத்துகிறார் மற்றும் அதிக அளவில் கடன் வரம்பை பயன்படுத்துகிறார். இந்நிலையில், இருவரின் கடன் விண்ணப்பங்களும் வங்கியால் ஒரே மாதிரியாக மதிப்பிடப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை. இறுதி முடிவு எப்போதும் வங்கியின் உள்கட்டுப்பாடுகள், வருமானம், ஆவணங்கள் மற்றும் பிற தகுதிகளின் அடிப்படையிலேயே எடுக்கப்படும்.

Frequently Asked Questions (அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்)

Quick Answer: CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) குறித்து மக்களுக்கு அதிகமாக எழும் சந்தேகங்கள், அதன் முக்கியத்துவம், நல்ல மதிப்பெண், கடன் தகுதி, Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) மற்றும் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தும் நடைமுறைகள் பற்றியவையாகும். கீழே அவற்றிற்கான தெளிவான பதில்கள் வழங்கப்பட்டுள்ளன.

1. What is a Good CIBIL Score? (நல்ல சிபில் ஸ்கோர் எவ்வளவு இருக்க வேண்டும்?)

பொதுவாக 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) நல்ல மதிப்பெண்ணாக கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், ஒவ்வொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனமும் தங்களது கொள்கைகளின் அடிப்படையில் தனித்தனி தகுதி நிபந்தனைகளை பின்பற்றலாம்.

2. How Much CIBIL Score is Needed for a Home Loan? (வீட்டுக் கடனுக்கு எவ்வளவு சிபில் ஸ்கோர் தேவை?)

வீட்டுக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச சிபில் ஸ்கோர் அனைத்து நிறுவனங்களிலும் ஒரே மாதிரி இருக்காது. பொதுவாக உயர்ந்த CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) இருப்பது விண்ணப்பம் சாதகமாக பரிசீலிக்கப்பட உதவலாம். இறுதி ஒப்புதல் வங்கி கொள்கை, வருமானம், ஆவணங்கள் மற்றும் பிற தகுதிகளைப் பொறுத்தது.

3. Can I Improve My CIBIL Score in 30 Days? (30 நாட்களில் சிபில் ஸ்கோரை உயர்த்த முடியுமா?)

ஒரே மாதத்தில் மிகப்பெரிய மாற்றம் ஏற்படும் என்று உறுதியாக கூற முடியாது. ஆனால், அனைத்து EMI (தவணை) மற்றும் Credit Card Bill (கிரெடிட் கார்டு பில்) தொகைகளை நேரத்தில் செலுத்துதல், Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) குறைத்தல் போன்ற நல்ல பழக்கங்களை உடனே தொடங்கலாம். குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் பொதுவாக காலப்போக்கில் உருவாகும்.

4. How Often Should I Check My CIBIL Score? (எவ்வளவு அடிக்கடி சிபில் ஸ்கோரை பார்க்க வேண்டும்?)

வருடத்திற்கு சில முறை அல்லது புதிய Loan (கடன்) அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு)க்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் உங்கள் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) மற்றும் சிபில் ஸ்கோரை சரிபார்ப்பது நல்ல நடைமுறையாகும்.

5. Does Checking My Own CIBIL Score Reduce It? (நான் என் சிபில் ஸ்கோரை பார்த்தால் அது குறையுமா?)

இல்லை. உங்கள் சொந்த CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) அல்லது Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை பார்ப்பது மட்டும் காரணமாக மதிப்பெண் குறையாது.

6. Can I Get a Loan with a Low CIBIL Score? (குறைந்த சிபில் ஸ்கோருடன் கடன் கிடைக்குமா?)

சில நிறுவனங்கள் குறைந்த சிபில் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கும் கடன் வழங்கலாம். ஆனால், அது நிறுவனம், வருமானம், வேலை நிலை, ஆவணங்கள் மற்றும் பிற நிதி காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

7. How Long Does It Take to Improve a CIBIL Score? (சிபில் ஸ்கோரை உயர்த்த எவ்வளவு காலம் ஆகும்?)

இதற்கு நிரந்தரமான கால அளவு இல்லை. உங்கள் நிதி பழக்கங்கள், கட்டண ஒழுக்கம் மற்றும் கடன் மேலாண்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து முன்னேற்றம் படிப்படியாக ஏற்படும்.

8. Is a CIBIL Score Mandatory for Every Loan? (அனைத்து கடன்களுக்கும் சிபில் ஸ்கோர் அவசியமா?)

பல வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) உள்ளிட்ட கடன் தகவல்களை பரிசீலிக்கலாம். இருப்பினும், இறுதி முடிவு நிறுவனத்தின் தனிப்பட்ட கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.

9. What Happens If I Miss One EMI? (ஒரு தவணையை தவறவிட்டால் என்ன ஆகும்?)

ஒரு தவணையை தவறவிட்டால் உடனடியாக சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனத்தை தொடர்புகொண்டு நிலையை விளக்கி, விரைவாக கட்டணம் செலுத்த முயற்சிக்க வேண்டும். தொடர்ந்து தவறவிடும் பழக்கத்தை தவிர்ப்பது மிகவும் முக்கியம்.

10. Should I Close an Old Credit Card? (பழைய கிரெடிட் கார்டை மூடலாமா?)

ஆண்டு கட்டணம், பயன்பாடு மற்றும் உங்கள் தேவையை மதிப்பீடு செய்த பிறகே முடிவு எடுக்க வேண்டும். நீண்டகால Credit History (கடன் வரலாறு) உள்ள பழைய கணக்குகளை தேவையில்லாமல் மூடுவது எப்போதும் சிறந்த தேர்வாக இருக்காது.

11. What is Credit Utilization? (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் என்றால் என்ன?)

Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) என்பது உங்களுக்கு வழங்கப்பட்டுள்ள Credit Limit (கடன் வரம்பு) இல் எவ்வளவு தொகையை பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை குறிக்கிறது.

12. Can a Settled Loan Affect My CIBIL Score? (கடன் செட்டில்மெண்ட் சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்குமா?)

சில சூழல்களில் கடன் செட்டில்மெண்ட் தொடர்பான தகவல்கள் உங்கள் நிதி பதிவில் பிரதிபலிக்கலாம். எந்த முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் சம்பந்தப்பட்ட வங்கி அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறுவது நல்லது.

13. Is It Good to Have Multiple Credit Cards? (பல கிரெடிட் கார்டுகள் வைத்திருப்பது நல்லதா?)

கார்டுகளின் எண்ணிக்கையை விட, அவற்றை நீங்கள் எப்படி பொறுப்புடன் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதுதான் முக்கியமானது. நிர்வகிக்கக்கூடிய அளவிலான கார்டுகளை மட்டுமே பயன்படுத்துவது நல்ல நடைமுறையாகும்.

14. Can Students Have a CIBIL Score? (மாணவர்களுக்கு சிபில் ஸ்கோர் இருக்குமா?)

பொதுவாக, கடன் அல்லது Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) தொடர்பான நிதி வரலாறு உருவாகிய பிறகே CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) உருவாகத் தொடங்கும்.

15. What Is the Best Way to Maintain a Good CIBIL Score? (நல்ல சிபில் ஸ்கோரை தொடர்ந்து பராமரிப்பது எப்படி?)

அனைத்து கட்டணங்களையும் நேரத்தில் செலுத்துதல், Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) குறைவாக வைத்திருத்தல், தேவைக்கு ஏற்ப மட்டுமே கடன் பயன்படுத்துதல் மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை தொடர்ந்து கண்காணித்தல் ஆகியவை சிறந்த நடைமுறைகளாகும்.

Featured Snippet (முக்கிய சுருக்கம்)

CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) உயர்வதற்கான சிறந்த வழி, EMI (தவணை) மற்றும் Credit Card Bill (கிரெடிட் கார்டு பில்) தொகைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது, Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) குறைவாக வைத்திருப்பது, தேவையற்ற கடன் விண்ணப்பங்களை தவிர்ப்பது மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை தொடர்ந்து சரிபார்ப்பது ஆகும். நல்ல நிதி ஒழுக்கம் நீண்ட காலத்தில் வலுவான நிதி பதிவை உருவாக்க உதவுகிறது.

Expert Summary (நிபுணரின் சுருக்கமான ஆலோசனை)

நல்ல CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) உருவாக்குவதற்கு எந்தவொரு உடனடி குறுக்கு வழியும் இல்லை. ஒவ்வொரு மாதமும் பொறுப்புடன் நிதி முடிவுகளை எடுப்பது, தேவைக்கு ஏற்ப மட்டுமே Loan (கடன்) பயன்படுத்துவது, கட்டணங்களை தாமதப்படுத்தாமல் செலுத்துவது மற்றும் Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) தகவல்களை தொடர்ந்து கண்காணிப்பது போன்ற பழக்கங்களே நீண்டகால நிதி நம்பகத்தன்மையை உருவாக்கும்.

Conclusion (முடிவுரை)

CIBIL Score (சிபில் ஸ்கோர்) என்பது எதிர்கால நிதி திட்டமிடலில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும் ஒரு நிதி குறியீடு. நல்ல சிபில் ஸ்கோர் இருந்தால் பல்வேறு நிதி வாய்ப்புகள் கிடைக்கும் சாத்தியம் அதிகரிக்கலாம். இருப்பினும், அது மட்டுமே கடன் ஒப்புதலை உறுதி செய்யாது.

இந்த கட்டுரையில் பார்த்தபடி, நேரத்தில் கட்டணம் செலுத்துதல், திட்டமிட்ட செலவுகள், Credit Utilization (கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்) கட்டுப்பாடு, Credit Report (கிரெடிட் ரிப்போர்ட்) கண்காணிப்பு மற்றும் பொறுப்பான நிதி மேலாண்மை ஆகியவை நல்ல சிபில் ஸ்கோரை உருவாக்கும் அடிப்படை தூண்களாகும்.

நிதி ஒழுக்கம் என்பது ஒரு நாள் பழக்கம் அல்ல. தொடர்ந்து சிறிய நல்ல முடிவுகளை எடுப்பதன் மூலம், நீண்ட காலத்தில் வலுவான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க முடியும்.

Disclaimer (பொறுப்புத் துறப்பு)

இந்த கட்டுரை பொதுவான நிதி விழிப்புணர்வு மற்றும் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே தயாரிக்கப்பட்டுள்ளது. இது முதலீட்டு, வங்கி அல்லது சட்ட ஆலோசனையாக கருதப்படக்கூடாது. Loan (கடன்), Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) அல்லது பிற நிதி தயாரிப்புகள் தொடர்பான முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் சம்பந்தப்பட்ட வங்கி, நிதி நிறுவனம் அல்லது தகுதியான நிதி ஆலோசகரை அணுகவும். கடன் ஒப்புதல், வட்டி விகிதம், கடன் தொகை மற்றும் பிற நிபந்தனைகள் ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் தனிப்பட்ட கொள்கைகளைப் பொறுத்தே மாறுபடும்.